L’open Banking : l’évolution numérique de la banque

Les banques du monde entier sont en pleine transformation numérique qui rend les processus beaucoup plus pratiques pour les clients. Même les points sensibles comme les prêts peuvent être traités numériquement en 3 minutes de la demande à l’approbation – grâce à Open Banking.

L’ouverture des banques est le prochain grand changement dans le secteur. Si le règlement PSD2 dans l’espace de l’UE est utilisé par certains comme synonyme d’ouverture bancaire, notre étude montre qu’il n’est en fait qu’un catalyseur de l’ouverture de la banque. Des efforts similaires ont un impact sur les banques dans de nombreux pays. Si les régulateurs ne parviennent pas à exercer une pression sur un marché, les acteurs du marché eux-mêmes se regroupent généralement pour former un mouvement bancaire ouvert.

L’ouverture bancaire, un phénomène mondial en pleine expansion

Historiquement, les banques ont réagi aux changements du marché d’une manière plutôt prudente et conservatrice. En particulier sur les marchés dominés par quelques banques, les conditions monopolistiques ont considérablement affaibli la pression à l’innovation. Dans le même temps, de nouveaux prestataires de services financiers perturbateurs entrent sur le marché et créent un dynamisme sans précédent.

Dans une étude mondiale, NDGIT a récemment découvert que la plante de l’Open Banking pousse déjà partout et que dans certains pays, c’est déjà un arbre majestueux. Indépendamment de la réglementation, les motivations du mouvement vont généralement plus loin.

Open Banking comme solution aux problèmes !

Alors qu’en Allemagne, le “virement bancaire immédiat”, souvent appelé “Ur-FinTech”, a résolu le problème de l’intégration des virements bancaires dans les boutiques en ligne et a donc créé le besoin d’une réglementation en premier lieu, les raisons sont d’une nature complètement différente ailleurs. En Inde, la première initiative d’Open Banking avec une “interface de paiement unifiée” a été un FinTech pour les paiements instantanés de compte à compte, disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. En attendant, les premières banques indiennes suivent le mouvement et forment des écosystèmes.

Dans la Suède progressiste, nous assistons à la création d’un terrain favorable à l’ouverture des banques dès le développement de l’Internet. Sur ordre du gouvernement, l’Internet a été mis à disposition dans tout le pays bien plus tôt que dans d’autres pays. Cela signifie non seulement que le grand public s’est mis en ligne plus tôt, mais aussi que le nombre d’entreprises technologiques a considérablement augmenté, notamment à Stockholm. Il n’est donc pas surprenant que certains problèmes de paiement en ligne aient été résolus il y a longtemps. L’utilisation d’un identifiant bancaire unique par utilisateur est déjà très répandue parmi les prestataires tiers et permet de garantir que les utilisateurs sont clairement identifiés, tout en vérifiant leur solvabilité et, si nécessaire, en initiant le paiement.

L’ouverture des banques comme dernière chance ?

Au Kenya, le groupe de télécommunications “M-Pesa” a inventé la “banque” mobile il y a dix ans, à l’exclusion des banques, qui ont toujours fermé les yeux sur le potentiel de la forte proportion de la population qui n’est pas bancarisée. Dans le même temps, 25 % du produit intérieur brut était géré par M-Pesa. Afin de réparer leur erreur, les banques kenyanes s’orientent désormais vers l’Open Banking Standard du Royaume-Uni et s’efforcent de le mettre en œuvre de manière intelligente.

De nombreux articles ont déjà été écrits sur l’attitude de la Chine en matière de protection des données, nous laisserons donc de côté le débat moral en faveur de la description du statut de banque ouverte ici. En Chine aussi, les banques ont négligé le développement des écosystèmes. Une fois de plus, une société de communication est intervenue, cette fois-ci un fournisseur spécialisé dans les services de chat. En élargissant continuellement son propre portefeuille, WeChat a créé ce qui est probablement aujourd’hui le plus grand écosystème du monde, offrant à l’utilisateur final un nombre presque infini de services pour tous les domaines de la vie. En tant qu’entreprise B2C en Chine, la connexion de WeChat pour le paiement et la connexion est depuis longtemps un must absolu. Les autres modes de paiement peuvent être laissés de côté en toute sécurité.

L’ouverture des banques ne peut plus être arrêtée

Qu’avons-nous appris de notre propre étude ? L’ouverture des banques est un mouvement mondial qui ne peut plus être arrêté. Qu’il s’agisse d’un petit arbre ou d’un arbre déjà mature, cela varie d’un pays à l’autre. Cependant, ils ont tous en commun leur caractère perturbateur. L’ouverture des banques changera à jamais le modèle commercial des banques. Seuls ceux qui donnent rapidement une place à la Connected Banking sur leur feuille de route peuvent survivre sur le marché à long terme.