Des banques sans banque grâce à la technologie des block chains ?

La concurrence dans le domaine du trafic des paiements s’accroît. L’utilisation de la technologie des chaînes de blocs permet de traiter les paiements plus efficacement. Avec une nouvelle solution, les banques peuvent défendre leur territoire. L’annonce de la crypto-monnaie Balance a provoqué un tollé dans le monde financier, car la Balance pouvait faire des concepts théoriques d’une solution basée sur la chaîne de blocs pour les transactions de paiement une réalité, sans l’implication d’une banque. En outre, il est devenu évident que la technologie de la chaîne de blocs en tant que véritable instrument est maintenant fortement discutée. 

Pour les paiements, aucune banque n’est nécessaire.

Pendant ce temps, d’autres industries conçoivent des options de paiement sans l’intervention d’une banque. La Commerzbank est toujours impliquée en tant que transformateur, mais ce n’est pas techniquement nécessaire. Cet exemple montre clairement que les frontières entre les industries sont de plus en plus floues. La Commerzbank démontre notamment comment la coopération avec des partenaires d’autres industries peut être fructueuse sur la base de la technologie des chaînes de blocs. Si seules les opérations bancaires réglementées constituent un obstacle à l’entrée dans le secteur des opérations de paiement et que les capacités techniques et procédurales ne font plus la différence entre elles, ces secteurs d’activité seront perturbés. En Allemagne et en Europe, respectivement, les systèmes de paiement actuels sont si mûrs que le passage à une solution de chaîne de blocs n’apporterait pas encore de réels avantages. Dans d’autres régions du monde et dans le trafic des paiements internationaux, la situation est cependant très différente. Aux Philippines, par exemple, seule une personne sur six possède un compte bancaire, alors qu’une personne sur deux est un utilisateur enregistré sur les réseaux sociaux. Ce qui a été décrit comme un exemple pour les Philippines dans le domaine du trafic des paiements s’applique à presque tous les pays en développement. Actuellement, des niveaux de service sont en cours d’élaboration pour les opérations de paiement qui arriveront également en Europe à moyen terme. Ces futures options de paiement dépasseront les banques allemandes. Toutefois, il sera alors trop tard pour intégrer les nouvelles normes dans le portefeuille de services. Les banques doivent agir maintenant.

Que leur offre Blockchain ?

Blockchain offre sécurité, transparence et contrôle sans contrôles manuels coûteux. C’est le grand avantage de la technologie. Les bitcoins et autres pièces comme moyens de paiement montrent déjà que les chaînes de blocs sont capables de cartographier les transactions de manière fiable et peu coûteuse. C’est exactement là que les banques peuvent commencer. Grâce à leur expérience dans le traitement d’un grand nombre de transactions dans un court laps de temps et à leur capacité à transférer de grosses sommes d’argent de A à B, les banques sont l’initiateur parfait d’une telle solution, avec une grande avance sur la confiance des clients. Un bon exemple est le système de paiement SWIFT. Le système actuel de banque correspondante dans les opérations de paiement internationales se caractérise par un faible niveau d’orientation vers le client. Des frais de transaction élevés sont perçus dans les opérations de paiement internationales. En outre, une transaction simple se caractérise par un temps de traitement élevé et ni l’expéditeur ni le destinataire n’ont une idée de l’état actuel du paiement dans le processus complexe. En revanche, la solution Ripple basée sur la chaîne de blocs offre une solution plus efficace à titre d’exemple. Les transactions en temps réel avec des frais de transaction peu élevés réduisent en outre le risque de règlement et de contrepartie. En outre, le court délai de transaction de quelques secondes assure une transparence totale sur l’état du paiement. L’absence d’un cadre international complet pour l’application de la technologie de la chaîne de blocs constitue un obstacle majeur à l’utilisation généralisée actuelle de cette technologie. Ceci est illustré par les vents contraires de divers pays contre la Balance, qui ont conduit au retrait de Mastercard et d’eBay, entre autres, du consortium.

Quel peut être le rôle des banques à l’avenir ?

Ce rôle peut être décrit comme celui d’un intermédiaire fiduciaire. Dans ce rôle, les banques sont perçues de manière crédible par leurs clients et peuvent également se développer dans des groupes de clients encore nouveaux avec une offre de produits et de services élargie. Ils peuvent agir en tant que fournisseurs d’un large éventail de services. Cela nécessite toutefois qu’ils occupent l’interface client à un stade précoce et symbolisent leur rôle de fournisseur fiable avec leur marque. L’objectif doit être que les banques offrent aux prestataires tiers la possibilité d’interagir avec leurs clients et non l’inverse. À l’avenir, la banque fournira elle-même de moins en moins de services, mais deviendra un orchestrateur de divers services financiers liés aux besoins financiers des clients. Ce faisant, ils fournissent l’interface par laquelle une variété de services sont offerts au client.

Défense de la pertinence

L’élément essentiel du succès, non seulement pour les banques, est la pertinence du produit. Soit pertinent dans le sens d’une véritable aide au quotidien, soit comme un soutien valorisant pour satisfaire les besoins d’un client. En tant que fournisseur de services de back-end dégradés, les banques sont menacées de perdre de leur importance. La chaîne de blocage donne aux banques la possibilité de défendre leur territoire grâce à une réelle compétence en tant qu’organisateur de services financiers pour le client dans les opérations de paiement.

Il est temps d’agir

Les réactions positives ont montré que la technologie de la chaîne de blocage peut être utilisée avec succès sur le plan commercial. La stratégie prometteuse consiste ici à repenser complètement les produits et services dans les opérations de paiement. Il vous est recommandé d’utiliser la chaîne de blocs pour redéfinir vos propres processus et votre valeur ajoutée dès aujourd’hui. Plus tôt les premiers essais de la technologie seront lancés, plus vite le bénéfice concret pourra être mesuré. De cette façon, un avantage de premier arrivant et donc un avantage de marché peut être généré en développant davantage la technologie et en adaptant les conditions cadres.