Quel est l’avenir informatique des banques ?

Les applications frontales les plus modernes sont peu utiles aux institutions financières si elles ne modernisent pas simultanément les applications centrales en arrière-plan. Sinon, les problèmes informatiques complexes deviendront encore plus aigus. Comment la transformation peut-elle réussir ? Les architectures informatiques complexes et non-transparentes entravent considérablement les processus d’entreprise, ce n’est pas seulement le cas dans le secteur financier. Actuellement, un banquier qui veut préparer son entreprise pour l’avenir fait symboliquement la quadrature du cercle : il connaît les performances limitées des systèmes informatiques et doit rationaliser les processus pour réduire les coûts. Dans le même temps, il doit garantir la flexibilité, l’évolutivité et une mise sur le marché plus rapide des nouveaux produits financiers. En outre, la mise en œuvre d’exigences réglementaires contraignantes doit être prise en compte. En raison d’une forte augmentation des transactions via les canaux numériques, qui n’apportent pratiquement aucune valeur ajoutée ou même doivent être activées gratuitement sur la base de la directive sur les services de paiement : DSP II, les problèmes s’aggravent chaque mois. Que faire alors ?

Les systèmes informatiques fonctionnent déjà à leurs limites, il n’y a pas moyen de contourner la modernisation.

Ce que beaucoup de décideurs oublient malheureusement souvent : les bases de la transformation numérique sont posées en arrière-plan. La clé du succès est la modernisation des applications de base existantes, c’est-à-dire des applications qui sont clairement pertinentes pour l’entreprise. Laissez donc un peu de côté le battage publicitaire sur les chaînes de blocs ou l’intelligence artificielle. L’arrière-plan ne doit pas être négligé et surchargé davantage. Dans de nombreux cas, l’infrastructure informatique de base a été mise en place avant le début de l’ère Internet et se caractérise par une architecture aussi complexe que non-transparente qui ne permet guère d’effets de synergie. Toutefois, le passage à un système bancaire de base entièrement nouveau n’est pas une solution recommandée dans le grand nombre de cas : coûts trop élevés, période de conversion trop longue, potentiel de risque trop important. Malheureusement, l’industrie a également tendance à utiliser des solutions de transition ou de contournement afin de connecter le plus rapidement possible de plus en plus de fonctionnalités ou d’applications en amont. Le résultat est un tapis en patchwork à l’arrière, qui ne cesse de s’étendre et qui rend le problème de base encore plus aigu.

Qu’est-ce qu’une application de base ?

Les applications de base permettent aux banques d’exécuter des processus qui, à leur tour, créent de la valeur. Elles permettent de mesurer ces valeurs afin d’acquérir des connaissances et d’évaluer ces informations pour développer des stratégies commerciales. L’approche GFT est basée sur le concept de compétences commerciales. Cela signifie qu’une application existe parce qu’elle a été mise en œuvre pour fournir une ou plusieurs capacités nécessaires à l’exécution de processus commerciaux. Toutefois, le processus commercial existe indépendamment de la mise en œuvre. Les applications de base s’entendent comme la mise en œuvre résultante d’une ou plusieurs fonctions commerciales. On considère les processus découplés des mises en œuvre spécifiques. Cela signifie que le processus doit être mené indépendamment de la mise en œuvre. En revanche, la mise en œuvre pourrait se faire manuellement en l’absence de système. L’approche de renouvellement des applications de base ouvre la voie à des processus numériques de bout en bout avec un parcours client correspondant et sans rupture significative.

Concevoir des processus de manière efficace

Les applications de base fournissent des fonctionnalités élémentaires et pertinentes pour les entreprises : dans une architecture d’entreprise, ils sont nécessaires pour concevoir des processus de manière efficace. Les applications centrales d’une banque sont généralement réparties sur trois couches d’architecture logicielle : les applications centrales sont protégées par un réseau de sécurité à mailles serrées auquel sont connectés diverses plateformes et points d’accès : intranet, DMZ, Internet.

De la pratique : la gestion des API crée de la transparence et de nouvelles opportunités commerciales.

La gestion des interfaces de programmation est l’un des points de départ centraux pour préparer le backend à l’avenir. Les API : Interfaces de programmation d’application font partie d’un programme qui est mis à la disposition d’autres programmes par un système logiciel pour être connecté au système. En tant qu’interfaces de services, elles créent un marché de fonctionnalités. En général, la couche service dans les banques était constituée de logiciels intermédiaires, souvent avec des interfaces Corba, Soap ou EJB qui collectaient des données en ligne ou par réplication pour fournir des fonctionnalités pour des canaux spécifiques. Bien que l’approche omni-canal soit à l’ordre du jour de nombreuses banques depuis un certain temps, ces couches d’intergiciels sont devenues si lourdes et monolithiques que les coûts de maintenance ont augmenté en fonction du délai de mise sur le marché. En effet, les intergiciels fonctionnent souvent sur du matériel conçu pour des performances de pointe permanentes, ce qui entraîne des coûts élevés. Comment ce problème peut-il être résolu ? Les API, en particulier, contribuent de manière significative à la création de valeur des fonctionnalités pertinentes pour l’entreprise et doivent donc occuper une place centrale dans l’architecture informatique. La tâche fondamentale consiste ici à démanteler radicalement les monolithes et les silos. Il n’y a pas moyen de contourner la conception et la mise en œuvre sur-mesure d’une stratégie API. Cela contribue surtout à créer la transparence nécessaire pour que les différents éléments puissent être déplacés vers la bonne couche de l’architecture informatique et soient ensuite disponibles pour un usage spécifique. En outre, l’économie de l’API favorise le développement de nouvelles interfaces qui, à leur tour, généreront de nouveaux modèles de revenus et une plus grande valeur ajoutée.

Mettre l’accent sur la bonne voie

Le livre blanc sur le renouvellement des applications de base se concentre sur la solution de problèmes informatiques concrets qui préoccupent massivement les institutions financières en Allemagne et qui requièrent une attention urgente. Sinon, elles continueront à avoir des effets négatifs sur les banques pendant la prochaine décennie. Les banques disposent déjà, aujourd’hui d’excellentes applications, l’objectif doit être de faire en sorte que ces applications soient également couronnées de succès au cours de la prochaine décennie et de créer les bases nécessaires pour connecter les nouvelles technologies.