Mirari Wealth Management s’impose comme une référence incontournable dans l’écosystème français de la gestion de patrimoine indépendante. Avec plus de 8 000 familles accompagnées et 2 milliards d’euros d’actifs sous conseil, ce cabinet fondé en 2016 illustre parfaitement l’évolution d’un secteur où l’expertise personnalisée prime sur les solutions standardisées. La performance financière remarquable du groupe, avec une rentabilité d’exploitation de 15,69% en 2023, témoigne d’un modèle économique solide et d’une approche client différenciante. Dans un contexte où les investisseurs recherchent davantage d’indépendance et de transparence, Mirari Wealth Management propose une alternative crédible aux réseaux bancaires traditionnels, combinant rigueur réglementaire et innovation technologique pour répondre aux enjeux patrimoniaux contemporains.
Mirari wealth management : historique et fondements de la société de gestion de patrimoine
La genèse de Mirari Wealth Management remonte à 2016, année où ses fondateurs ont décidé de créer une structure totalement indépendante pour répondre aux insuffisances constatées dans l’accompagnement patrimonial des cadres supérieurs, professions libérales et entrepreneurs français. Cette création s’inscrit dans une démarche d’émancipation vis-à-vis des contraintes commerciales des réseaux bancaires traditionnels, permettant ainsi de proposer un conseil véritablement objectif et personnalisé.
L’identité de Mirari repose sur trois piliers fondamentaux qui constituent l’ADN de la société. La personnalisation représente le premier axe stratégique, chaque client bénéficiant d’une approche sur-mesure adaptée à sa situation financière, ses objectifs patrimoniaux et son profil de risque. Cette philosophie se traduit concrètement par des recommandations écrites et traçables, garantissant une cohérence parfaite entre les conseils prodigués et les besoins exprimés.
L’ indépendance constitue le deuxième fondement de l’approche Mirari, permettant aux conseillers de sélectionner les solutions d’investissement les plus pertinentes parmi l’ensemble du marché, sans être limités par des contraintes de distribution interne. Cette liberté de choix se révèle particulièrement précieuse dans un environnement financier complexe où la diversification et l’optimisation fiscale nécessitent une expertise multi-produits approfondie.
La recherche de performance représente le troisième pilier, matérialisée par une double approche d’optimisation fiscale et de maximisation des rendements ajustés au risque. Cette philosophie performance-oriented explique en partie les excellents résultats financiers du cabinet, qui parvient à concilier croissance de l’activité et rentabilité opérationnelle élevée.
Structure organisationnelle et équipe dirigeante de mirari wealth management
L’architecture organisationnelle de Mirari Wealth Management reflète une approche moderne de la gestion de patrimoine, combinant expertise collective et spécialisation individuelle. Avec plus de 30 collaborateurs répartis entre conseillers seniors, consultants juniors et équipes support, la structure humaine du cabinet permet d’assurer un accompagnement de qualité tout en maintenant une relation de proximité avec chaque client.
Profils et expertise des conseillers en gestion de patrimoine
L’équipe de conseillers de Mirari Wealth Management se caractérise par une expertise technique approfondie, fruit de formations spécialisées en finance, droit fiscal et ingénierie patrimoniale. La plupart des conseillers possèdent des diplômes de niveau Bac+5 dans des domaines connexes à la gestion de patrimoine, complétés par une expérience pratique significative acquise au sein d’institutions financières reconnues ou de cabinets de conseil spécialisés.
Le processus de recrutement privilégie les profils combinant compétences analytiques et qualités relationnelles, essentielles pour établir une relation de confiance durable avec les clients. Cette approche sélective explique la capacité du cabinet à maintenir un ratio élevé d’actifs conseillés par collaborateur, atteignant 66 millions d’euros contre une moyenne sectorielle comprise entre 40 et 50 millions d’euros.
Certifications AMF et agréments réglementaires détenus
Mirari Wealth Management opère sous le strict contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), garantissant le respect des exigences réglementaires les plus strictes. L’ensemble des conseillers détient la certification AMF obligatoire, attestant de leur maîtrise des règles déontologiques et des connaissances techniques requises pour exercer dans le domaine du conseil en investissements financiers.
Le cabinet dispose également de l’agrément ORIAS pour l’intermédiation en assurance, élargissant son périmètre d’intervention aux contrats d’assurance-vie, de prévoyance et aux solutions de retraite complémentaire. Cette double habilitation AMF/ORIAS constitue un gage de sérieux professionnel et permet de proposer une approche globale intégrant l’ensemble des véhicules d’investissement disponibles.
Partenariats avec les établissements bancaires et assureurs
La stratégie de partenariat de Mirari s’articule autour d’un réseau diversifié d’établissements financiers, permettant d’accéder aux meilleures conditions de marché et de proposer une gamme étendue de solutions d’investissement. Ces collaborations privilégiées concernent notamment les contrats d’assurance-vie haut de gamme, les supports d’investissement en private equity et les financements immobiliers spécialisés.
L’approche multi-partenaires constitue un avantage concurrentiel majeur, permettant de négocier des conditions tarifaires préférentielles répercutées au bénéfice des clients. Cette indépendance dans le choix des partenaires garantit une sélection objective basée sur les critères de performance, de solidité financière et d’innovation produit.
Organisation géographique et implantations régionales
Bien que Mirari Wealth Management maintienne une structure organisationnelle centralisée pour garantir l’homogénéité de ses processus et la cohérence de ses conseils, le cabinet développe progressivement sa présence territoriale pour se rapprocher de sa clientèle. Cette expansion géographique contrôlée permet de concilier efficacité opérationnelle et proximité relationnelle, facteur clé de succès dans le métier du conseil patrimonial.
L’intégration d’outils numériques modernes, notamment les plateformes de visioconférence et les espaces clients digitalisés, permet de maintenir une qualité de service élevée même à distance. Cette approche hybride présentiel-digital répond aux attentes d’une clientèle de plus en plus mobile et connectée.
Gamme de services patrimoniaux et solutions d’investissement proposées
L’offre de services de Mirari Wealth Management couvre l’intégralité du spectre patrimonial, depuis la constitution initiale d’un patrimoine jusqu’à sa transmission optimisée. Cette approche globale permet d’accompagner les clients dans toutes les phases de leur vie financière, en adaptant continuellement les stratégies aux évolutions personnelles et réglementaires.
Gestion sous mandat et allocation d’actifs diversifiée
La gestion sous mandat proposée par Mirari s’appuie sur une approche d’allocation d’actifs sophistiquée, intégrant les classes d’actifs traditionnelles (actions, obligations, immobilier) et alternatives (private equity, hedge funds, matières premières). Cette diversification poussée vise à optimiser le couple rendement-risque tout en tenant compte des contraintes de liquidité et des objectifs temporels de chaque client.
Le processus d’investissement combine analyse macroéconomique et sélection bottom-up, permettant d’identifier les opportunités sectorielles et géographiques les plus prometteuses. Les équipes de gestion s’appuient sur des outils d’analyse quantitative avancés pour mesurer et contrôler les risques de portefeuille, garantissant une approche disciplinée et reproductible.
Optimisation fiscale via PEA, assurance-vie et SCPI
L’expertise fiscale de Mirari Wealth Management se matérialise par une maîtrise approfondie des enveloppes fiscalement avantageuses disponibles sur le marché français. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) constitue un pilier central de cette stratégie, permettant de capitaliser sur les marchés actions tout en bénéficiant d’une fiscalité privilégiée après 5 ans de détention.
L’assurance-vie occupe une place prépondérante dans les recommandations du cabinet, tant pour ses avantages fiscaux que pour sa souplesse de gestion et ses possibilités de transmission. Mirari privilégie les contrats haut de gamme proposant une architecture ouverte et un accès aux meilleurs supports d’investissement du marché, incluant les fonds euro dynamiques et les unités de compte diversifiées.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) complètent cette panoplie d’optimisation, offrant une exposition au marché immobilier professionnel avec un ticket d’entrée réduit et une gestion déléguée. Cette classe d’actifs présente l’avantage de générer des revenus réguliers tout en offrant un potentiel de plus-value à moyen-long terme.
Ingénierie patrimoniale pour clients fortunés et UHNW
Pour les clients disposant de patrimoines importants, Mirari développe des solutions d’ ingénierie patrimoniale sophistiquées intégrant les dimensions juridique, fiscale et financière. Ces montages sur-mesure peuvent inclure la création de structures de détention (holdings, SCI, fondations), l’optimisation des revenus fonciers ou la mise en place de stratégies de défiscalisation complexes.
L’accompagnement des clients Ultra High Net Worth (UHNW) nécessite une expertise particulière en matière de gestion des risques réputationnels, de diversification géographique et de structuration patrimoniale internationale. Mirari collabore avec un réseau de spécialistes (avocats fiscalistes, notaires, experts-comptables) pour proposer des solutions intégrées répondant aux enjeux spécifiques de cette clientèle exigeante.
Conseil en transmission et stratégies successorales
La transmission patrimoniale constitue un enjeu majeur pour les familles fortunées, nécessitant une anticipation et une préparation minutieuse pour optimiser la fiscalité successorale et préserver l’unité familiale. Mirari propose un accompagnement spécialisé dans ce domaine, incluant l’évaluation des différents scénarios de transmission et la mise en place des structures juridiques appropriées.
Les stratégies développées peuvent inclure des donations graduelles utilisant les abattements disponibles, la création de pactes familiaux pour organiser la gouvernance des biens transmis, ou la mise en place de mécanismes de liquidité pour faciliter le règlement des droits de succession. Cette approche préventive permet d’éviter les écueils classiques de la transmission patrimoniale et de préserver les intérêts de toutes les parties prenantes.
Solutions de private equity et investissements alternatifs
Mirari Wealth Management propose à sa clientèle qualifiée un accès privilégié aux investissements en private equity et aux actifs alternatifs, classes d’investissement traditionnellement réservées aux investisseurs institutionnels. Ces solutions permettent de diversifier les portefeuilles au-delà des actifs cotés traditionnels et de bénéficier de primes de liquidité attractives.
L’offre inclut des fonds de capital-risque pour financer l’innovation technologique, des fonds de capital-développement accompagnant la croissance des PME-ETI, et des fonds immobiliers spécialisés sur des segments de niche (logistique, santé, éducation). Cette diversification dans les investissements alternatifs contribue à améliorer le profil de rendement-risque des portefeuilles tout en participant au financement de l’économie réelle.
Performance financière et track record des portefeuilles gérés
Les performances financières de Mirari Wealth Management témoignent de la solidité de son modèle économique et de l’efficacité de ses stratégies d’investissement. Avec un chiffre d’affaires de 2,28 millions d’euros en 2023 et un résultat net de 258 100 euros, le cabinet affiche une marge nette de 11,32%, niveau remarquable dans un secteur où la pression concurrentielle s’intensifie.
La rentabilité d’exploitation de 15,69% place Mirari dans le premier quartile des cabinets indépendants, reflétant une gestion opérationnelle efficiente et une capacité à générer de la valeur ajoutée pour l’ensemble des parties prenantes. Cette performance financière solide garantit la pérennité de l’accompagnement client et permet d’investir continuellement dans l’amélioration des services et des outils proposés.
Le track record des portefeuilles gérés, bien que confidentiel pour des raisons de protection de la clientèle, fait l’objet d’un reporting régulier et transparent. Les clients bénéficient d’un suivi trimestriel détaillé incluant l’évolution de leurs investissements, l’analyse des performances relatives par rapport aux benchmarks de référence, et les ajustements stratégiques recommandés en fonction de l’évolution des marchés et de leur situation personnelle.
L’approche performance de Mirari intègre une dimension risk-adjusted particulièrement pertinente dans un environnement de volatilité accrue. Les équipes utilisent des métriques sophistiquées (ratio de Sharpe, VaR, drawdown maximum) pour évaluer l’efficience des stratégies mises en place et s’assurer que les prises de risque sont cohérentes avec les objectifs et contraintes de chaque client.
Tarification et structure de frais appliquée par mirari wealth management
La politique tarifaire de Mirari Wealth Management s’articule autour d’un modèle transparent et compétitif, privilégiant les rétrocessions de commissions des partenaires financiers plutôt que la facturation directe aux clients. Cette approche permet de proposer un conseil initial gratuit, élément différenciant apprécié par une clientèle soucieuse de maîtriser ses coûts de gestion.
Pour les services à forte valeur ajoutée tels que l’audit patrimonial approfondi, la gestion sous mandat ou l’ingénierie patrimoniale complexe, Mirari applique une grille tarifaire claire et communiquée en amont de la mission. Cette
approche garantit une prévisibilité des coûts et évite les mauvaises surprises en cours de mission, renforçant ainsi la relation de confiance avec la clientèle.
La structure de rémunération de Mirari s’appuie principalement sur le système de rétrocessions versées par les établissements partenaires lors de la souscription de produits financiers. Ce modèle économique, largement répandu dans le secteur du conseil patrimonial indépendant, permet de mutualiser les coûts et de proposer un accompagnement accessible à un large éventail de clients.
Pour les missions de conseil pur sans souscription de produits financiers, Mirari applique une tarification horaire comprise entre 200 et 400 euros selon la complexité du dossier et le niveau de séniorité du conseiller intervenant. Les audits patrimoniaux complets, incluant l’analyse de l’existant et la formulation de recommandations stratégiques, sont facturés entre 1 500 et 3 000 euros selon la taille du patrimoine étudié.
La gestion sous mandat fait l’objet d’une commission annuelle dégressive selon les montants investis, débutant à 1,5% pour les premiers 500 000 euros et pouvant descendre à 0,8% au-delà de 2 millions d’euros. Cette structure incitative encourage la croissance des encours tout en maintenant une rentabilité équitable pour le cabinet et des coûts maîtrisés pour les clients les plus importants.
Avis clients et réputation sur les plateformes spécialisées trustpilot et google business
L’analyse des avis clients constitue un indicateur fiable de la qualité de service et de la satisfaction clientèle de Mirari Wealth Management. Sur Google Business, le cabinet affiche une note moyenne de 4,8/5 basée sur plus de 50 avis, témoignant d’un niveau de satisfaction élevé et d’une expérience client globalement positive.
Les témoignages clients mettent régulièrement en avant plusieurs points forts récurrents : la qualité de l’écoute et de la personnalisation des conseils, la réactivité des équipes face aux demandes client, et la transparence dans la présentation des solutions proposées. Gabriel Giraud souligne notamment « la qualité de service et de conseil de Mirari Wealth Management » et recommande particulièrement son conseiller Jacques de Certaines pour « son professionnalisme ».
Pauline Loubet témoigne d’un accompagnement sur le long terme : « Depuis plus d’un an et demi, Antoine nous accompagne avec un grand professionnalisme et une expertise pointue. Grâce à ses conseils avisés, il a su nous proposer des solutions financières adaptées à nos besoins, tout en optimisant notre fiscalité et la transmission de notre patrimoine. » Ce type de retour illustre la capacité du cabinet à maintenir une relation de qualité dans la durée.
Les avis négatifs, bien que minoritaires, pointent parfois des délais de traitement allongés en période de forte activité ou des difficultés de contact lors des pics de charge. Ces retours constructifs permettent au cabinet d’identifier les axes d’amélioration et d’ajuster son organisation pour maintenir un niveau de service optimal.
Sur les forums spécialisés en investissement, les retours concernant Mirari sont plus contrastés, certains utilisateurs exprimant des réserves sur les frais liés à la gestion pilotée d’assurance-vie ou questionnant la pertinence de certaines recommandations SCPI en période de taux élevés. Ces critiques, bien que légitimes, doivent être mises en perspective avec la complexité des marchés financiers et la nécessité d’adapter continuellement les stratégies d’investissement aux évolutions macroéconomiques.
L’absence de présence significative sur Trustpilot peut s’expliquer par le positionnement haut de gamme du cabinet et une clientèle moins encline à publier des avis sur cette plateforme spécialisée dans les services grand public. Cette situation n’est pas inhabituelle dans le secteur du conseil patrimonial, où la confidentialité et la discrétion restent des valeurs fondamentales.
L’analyse globale de la réputation digitale de Mirari Wealth Management révèle un cabinet solide et reconnu par sa clientèle, capable de maintenir des standards de service élevés malgré une croissance soutenue. Les témoignages positifs l’emportent largement sur les critiques, confirmant la pertinence du positionnement et de l’approche développée par l’équipe dirigeante depuis 2016.